ดอกเบี้ยบิ๊กไบค์ – รู้ไว้ ไม่เสียเปรียบ

ดอกเบี้ยบิ๊กไบค์ – รู้ไว้ ไม่เสียเปรียบ

เรื่องสำหรับคนกำลังจะซื้อรถมอเตอร์ไซค์ที่ไม่ควรมองข้ามเลยนั่นคือ ราคารถมอเตอร์ไซค์ และอัตราดอกเบี้ย ซึ่งสำหรับคนที่กำลังจะซื้อรถบิ๊กไบค์คันแรกนั้นอาจจะยังไม่ค่อยเข้าใจ ดังนั้นวันนี้ทีมงาน Tracer Biker จึงขอนำข้อมูลและประสบการณ์มาแชร์ให้กับเพื่อนๆชาว Biker ทุกคนในแบบที่เข้าใจง่าย และเห็นภาพให้ได้มากที่สุด

 

ก่อนอื่นเลย การซื้อรถมอเตอร์ไซค์บิ๊กไบค์ ไม่เหมือนกับการซื้อของแบบทั่วไป ที่เราเอาเงินมา แล้วร้านค้าก็ส่งมอบสินค้า เนื่องจากราคาของรถบิ๊กไบค์ที่มูลค่าสูง (หลักหมื่นถึงหลักแสน) ในสมัยก่อน คนที่จะซื้อ Bigbike ได้นั้นต้องเป็นคนรวย เพราะมีเงินเก็นเงินก้อน และในช่วงเวลาต่อมา สถาบันการเงิน (ธนาคาร) ได้ออกแบบธุรกิจบริการเงินกู้เพื่อให้เราๆซื้อสินค้าราคาสูงๆได้ง่ายขึ้น ซึ่งอธิบายกันในภาษาง่ายๆว่า 

ธนาคารจะจ่ายค่ารถบิ๊กไบค์ให้คุณก่อน และคุณค่อยผ่อนคืนพร้อมดอกเบี้ย

ซึ่งธนาคารจะมีข้อตกลงในการทำธุรกรรมต่างๆ เช่น การวางเงินหลักประกัน (เงินดาวน์) เป็นจำนวนกี่เปอร์เซ็นของมูลค่ารถบิ๊กไบค์ รวมไปถึงอัตราดอกเบี้ย (ต่อเดือน หรือ ต่อปีตามเงื่อนไขของแต่ละสถาบัน)

โดยอัตราดอกเบี้ยบิ๊กไบค์จะอยู่ที่ 1.69% – 7.5% ของเงินที่ค้างชำระ ( หรือ ยอดจัดไฟแนนส์) ตามเงื่อนไขที่ธนาคารทำคู่กับดีลเลอร์ขายมอเตอร์ไซค์  ทำให้เงินที่เราต้องจ่ายจริงๆนั้น ไม่ได้มีแค่ราคาของมอเตอร์ไซค์เพียงอย่างเดียว แต่รวมไปถึงดอกเบี้ยต่อเดือน รวมจากยอดจัดไฟแนนส์ด้วย โดยใช้หลักการคำนวนง่ายๆ ตามสูตรนี้

 

(ยอดจัดไฟแนนส์ x อัตราดอกเบี้ยต่อไป) x จำนวนปีที่ผ่อนชำระ + ยอดจัดไฟแนนส์ + ค่าบริการจัดไฟแนนส์ (สำหรับรถบิ๊กไบค์มือสอง) = ยอดเงินที่เราต้องผ่อนทั้งหมด 

มาเป็นสูตรคำนวนอาจจะยากไป เดี๋ยวแอดมินมีตัวอย่างที่เข้าใจง่าย และชัดเจนเกี่ยวกับเรื่องของดอกเบี้ยบิ๊กไบค์ เลื่อนต่อไปเลยครับ

ยกตัวอย่างที่เกิดขึ้นจริงของแอดมิน Tracer Biker กำลังจะอัพ CC ซื้อมอเตอร์ไซค์ค่ายยุโรปสีแดง มูลค่า 315,000 บาท (ซื้อบิ๊กไบค์มือสอง)

ถ้าหากแอดมินต้องการซื้อแบบผ่อน ดอกเบี้ย 2.29% ต่อปี และต้องการจ่ายเงินดาวน์ 40,000 บาท จำนวนงวดที่จะผ่อน 60 งวด (5 ปี) แอดมินจะต้องใช้เงินทั้งหมดเท่าไหร่ในการซื้อบิ๊กไบค์คันนี้ มาดูกันเลย

เริ่มคำนวนจากยอดจัดไฟแนนส์ก็คือ ราคาเต็ม (315,000) – เงินดาว์น (40,000) = ยอดจัดไฟแนนส์ (275,000 บาท) ทีนี้ลองคำนวนกันต่อในสูตรเดิม

(275,000  x 2.29%ต่อปี) x 5ปี + 275,000  = 306,487.5 บาท 

โดยแบ่งส่วนย่อยเป็น

  1. (275,000  x 2.29%ต่อปี) x 5ปี =  31,487.5 บาทนี้ คือเงินดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย และ
  2. ค่ารถมอเตอร์ไซค์ค้างชำระ หรือยอดที่ติดไฟแนนส์ 275,000 บาท

ดังนั้น มูลค่าของรถมอเตอร์ไซค์คันนี้จะเท่ากับ

เงินดาวน์(40,000) + ยอดจัดไฟแนนส์(275,000) + ดอกเบี้ย(31,487.5) = 346,487.5 บาท

 

หรือจะให้พูดง่ายๆว่า เราซื้อบิ้กไบค์คันนี้ มูลค่า 315,000 บาท ด้วยเงินทั้งหมด 346,487.5 บาท นั่นเอง

แต่ทางดีลเลอร์ผู้จัดจำหน่าย ก็จะทำให้ตัวเลขดูจับต้องได้มากขึ้นด้วยการแบ่งซอยเป็นยอดผ่อนต่อเดือน โดยคิดจากยอดจัดไฟแนนส์ที่รวมดอกเบี้ยแล้ว 306,487.5บาท/60งวด = 5109 บาทต่องวด ซึ่งดูแล้วเป็นยอดค่าใช้จ่ายต่อเดือนที่น่าจับต้องได้

แน่นอนว่า ค่าดอกเบี้ย เองก็เป็นรายได้ทางหนึ่งของธนาคาร ดังนั้นธนาคารหรือไฟแนนส์ จะมีเงื่อนไขต่างๆในการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ของคุณ โดยหลักการง่ายๆคือ ถ้าราคาของรถบิ๊กไบค์ที่คุณต้องการจะซื้อราคาไม่สูงมาก เขาจะคิดอัตราดอกเบี้ยสูง (เพราะยอดจัดไฟแนนส์น้อย)​ และ ถ้าบิ๊กไบค์ราคาแพง เช่น บิ๊กไบค์ที่เครื่อง 500cc ขึ้นไป ดอกเบี้ยบิ๊กไบค์ก็จะลดลงมา ถัวเฉลี่ยกันแล้ว ไฟแนนส์ย่อมได้เงินจากเราไปไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าผู้ซื้อจะถูกเอาเปรียบจนเสียหายซะทีเดียว

 

จากค่าดอกเบี้ยที่คำนวนออกมาได้แล้ว เพื่อนๆหลายคนอาจมีความคิดที่ว่า เก็บเงินซื้อเงินสดเลยดีกว่า ซึ่งก็ไม่ได้เป็นคำตอบที่ถูกที่สุดเสมอไป

 

ในอีกมุมหนึ่ง การผ่อนชำระค่างวดกับไฟแนนส์ ก็เป็นการแบ่งเบาภาระของผู้จ่ายได้ระดับหนึ่ง พูดง่ายๆว่า ผู้ซื้อไม่จำเป็นต้องมีเงินก้อนเต็มจำนวนราคาของรถบิ๊กไบค์ ก็สามารถขับบิ๊กไบค์เอาไว้ใช้งานได้ ทั้งนี้แอดมินแนะนำให้ประเมินความเหมาะกับของรายได้กับรายจ่ายที่จะเกิดขึ้นด้วย เพราะถ้าหากผ่อนชำระนั้นก็จะมีความเสี่ยงเรื่องค่างวดที่เราต้องจ่ายทุกๆเดือน  

ดังนั้นในทุกๆครั้งที่จะตัดสินใจซื้อบิ๊กไบค์ (ไม่ว่าจะมือหนึ่งหรือมือสอง) ให้เราประเมินกำลังทรัพย์ของตัวเองเป็นอย่างดีก่อน แน่นอนว่าการผ่อนชำระที่จะทำให้เราเสียเงินไปกับค่าดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น มันคุ้มค่ากับการได้บิ๊กไบค์ซักคันนึงไหม ซึ่งนอกจากกำลังทรัพย์ในการผ่อนแล้ว ยังจะต้องประเมินค่าใช้จ่ายจิปาถะอื่นๆอีกมาก เช่น ค่าน้ำมัน ค่าดูแลรักษา ของแต่ง มอไซค์ และอื่นๆยิบย่อยอีกมาก หากยังไม่พร้อมก็ให้อดทนอดใจรออีกนิดนึง จัดการให้ตัวเองพร้อม

 

อีกเรื่องที่สำคัญมากๆก่อนออกรถมอเตอร์ไซค์บิ๊กไบค์ ให้เราไปเช็คกับคนในวงการ หรือติดตามสื่อต่างๆที่เกี่ยวกับมอเตอร์ไซค์ เช่น WSBK เพื่อติดตามว่า บิ๊กไบค์รุ่นที่เรากำลังจะซื้อนั้น กำลังจะมีโมเดลใหม่ออกมาในเร็วๆนี้หรือไม่ โดยแต่ละค่าย แต่ละรุ่นก็จะมีการปรับเปลี่ยนกันไปในแต่ละปี เพื่อป้องกันการซื้อบิ๊กไบค์ที่กำลังจะหมดเทรนด์ในรุ่นนั้นๆ เพราะนอกจากจะได้รุ่นปีเก่าแล้ว อาจจะพลาดรุ่นใหม่ที่ดีไซน์และฟังก์ชั่นการใช้งานที่ดีกว่า

 

สุดท้ายนี้ ไม่ว่าเพื่อนๆจะซื้อบิ๊กไบค์แบบเงินสด หรือแบบดาวน์ การขับขี่มอเตอร์ไซค์มีความเสี่ยงการเกิดอุบัติเหตุสูง ดังนั้น ขับขี่ปลอดภัยกันทุกคนครับ ถ้าหากมีอะไรดีๆ แอดมินจะมาแชร์ให้กับเพื่อนๆในโอกาสหน้าครับ

Ride Safely

Leave your thought

Login

Lost your password?